近日，如東某健身器材有限公司向如東農村商業(yè)銀行申請貸款，并在全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）完成向如東農村商業(yè)銀行的資金流信息查詢授權。在貸款審批中，如東農村商業(yè)銀行利用資金流信息平臺提供的資金流信息，對該企業(yè)跨行的資金收支、交易情況進行分析評估，為企業(yè)審批授信165萬元，發(fā)放首筆100萬元信用貸款，及時滿足企業(yè)融資需求。該企業(yè)負責人陳先生表示，通過授權銀行線上查詢資金流信息，幫助銀行直觀便捷地了解企業(yè)真實的經營情況，讓企業(yè)更有底氣、更高效率地獲得資金助力。
資金流信息是指企業(yè)在交易過程中產生的資金往來信息，能夠動態(tài)反映企業(yè)經營行為和信用狀況。為充分發(fā)揮資金流信息信用價值，支持中小微企業(yè)更好獲得融資服務，中國人民銀行組織金融機構共同建設資金流信息平臺，并于2024年10月25日上線試運行。中小微企業(yè)可以在資金流信息平臺上建立自身數據賬戶，反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等，根據自身授信需要授權金融機構進行查詢。同時，基于資金流信息，金融機構能夠為中小微企業(yè)建立信用檔案，解決了中小微企業(yè)特別是征信白戶首次申請貸款時的企業(yè)信用信息缺乏問題。
江蘇首批參加試點工作的金融機構包括江蘇省農村信用社聯合社和18家全國性銀行分支機構。自試點以來，人民銀行江蘇省分行積極推動試點金融機構加強資金流信息與信貸場景的融合應用，開展平臺應用培訓和業(yè)務宣傳工作，加大對法人機構在貸款審批環(huán)節(jié)應用資金流信息促進中小微企業(yè)融資的指導力度。截至目前，全省農村商業(yè)銀行已累計查詢333戶中小微企業(yè)資金流信息，為133家中小企業(yè)增加授信3.86億元，已放款225筆9758萬元。
下一步，人民銀行江蘇省分行將按照人民銀行總行工作部署，持續(xù)做好資金流信息平臺的推廣應用，推動首批試點金融機構在信貸政策、一線授信場景中應用資金流信息，組織第二批試點金融機構加快接入資金流信息平臺，宣傳引導中小微企業(yè)主動使用資金流信息，加大對中小微企業(yè)的信貸支持，助力做好金融“五篇大文章”。
